纽约(CNN)——周二，美国金融监管机构签署了一项新规定，为大型和地区性银行倒闭做好准备。
联邦存款保险公司、美联储和货币监理署的官员批准了这些规定。
其中包括要求资产至少1,000亿美元的银行发行约700亿美元的长期债券，以帮助它们在面临破产风险时吸收损失。这种情况往往发生在储户担心他们的银行手头没有足够的资金时，这导致他们相信，如果他们不迅速采取行动提取资金，他们的资金可能会蒸发殆尽。
上述机构称，这一要求旨在阻止银行动用FDIC的存款保险基金(DIF)，该基金用于为破产的FDIC保险银行的存款人提供资金支持。
DIF为每个账户所有权类别的每个存款人提供最高25万美元的保障。但今年早些时候硅谷银行(Silicon Valley Bank)和签名银行(Signature Bank)倒闭时，FDIC为超过这一上限的存款提供了担保，以降低更多银行倒闭的风险。
该基金还被用来帮助吸收破产的第一共和银行(First Republic Bank)的部分亏损，并在5月份协助将其出售给摩根大通(JPMorgan Chase)。
据FDIC估计，这三家银行的倒闭总共耗费了DIF 315亿美元的资金。截至4月份，DIF拥有1161亿美元。两家机构表示，如果拟议中的规则在三家银行倒闭之前出台，它可能会阻止许多没有保险的储户引发银行挤兑。
根据周二公布的提案，如果有关长期债务的新规定在这些机构审查意见后最终确定，银行将有三年的过渡期，然后才被要求遵守。
它不会影响那些被认为具有系统重要性的美国最大银行，因为它们已经受到满足这一要求的规则的约束。
新规让已经处于压力之下的银行承担了成本
该规则实质上是寻求将银行破产的风险转移给债券持有人，而不是储户。但要让债券持有人承担银行潜在破产的成本，银行可能不得不支付高利率。这将直接侵蚀银行的盈利能力，从而降低股东的回报。
在三家银行倒闭迫使中型银行和地区性银行支付更高的存款利率，以防止客户提取资金后，这些银行的利润一直受到打击。
周二公布的新规定是在这三家机构7月份单独出台的一项资本支持规定之后出台的。这项规定也适用于资产规模至少为1,000亿美元的银行。银行政策研究所(Bank Policy Institute)总裁兼首席执行长贝尔(Greg Baer)说，这两项规定加在一起可能会在不经意间造成弊大于利。银行政策研究所是一个代表美国许多大型银行的行业组织。
贝尔在周二的一份声明中表示:“如果不仔细考虑和调整，这些提议可能会损害他们寻求加强的机构，并在此过程中限制对小企业的重要融资。”
拟议新增银行业规则
除了关于长期债务的规定外，FDIC还提出了一项规定，要求银行披露更多细节，说明如果它们倒闭了，如何安全管理它们。
这可能使FDIC更容易接管并出售一家倒闭的银行，该机构在收购SVB和Signature bank时未能及时做到这一点。
FDIC主席Martin Gruenberg表示，作为拟议规则的一部分，银行必须披露的信息"将特别有助于处理今春三家银行的倒闭"。
披露要求将取决于银行的规模。例如，拥有500亿至1,000亿美元资产的银行将被要求向FDIC提供关键信息，但不必提交一份完整的处置计划，也就是所谓的“生前遗嘱”。拥有1000亿美元或更多资产的银行将不得不比目前的要求更频繁地这样做。
如果该规定在11月30日评论期结束后最终确定，它将在2025年初生效。
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