作者:WRAL贡献者
如果一想到做预算或者只是仔细看看你每月的开支就会让你畏缩，那么这是为你准备的!我向《抓住你的财务独立》一书的作者莫妮卡·斯库迪里咨询了如何让预算不那么令人生畏。她在这个三部分的系列文章中分享了她的建议。
在第一部分中，我们研究了你的目标，定义了你想要如何过你的生活，以及你对经济独立的定义。然后，我们考虑计算你的净资产，提取你的信用评分和信用历史，并记录现金流量。
莫妮卡，我们一开始就搜集了很多资料。这将帮助我们决定如何到达哪里我们想走，对吧?
莫妮卡:当然。现在我们要关注你的现金流，并从中建立一个预算，以支持你正在努力实现的生活方式。
塔拉:在制定预算之前，我们需要记住什么?
看看你实际的消费习惯和它所反映的情况。你的花费与你认为重要的事情一致吗?比如有更多的时间和孩子、家人和朋友在一起，休假或退休(一天)。
类别
首先，看看我们目前的支出和收入类别。有些很容易定义，例如抵押/租金、汽车贷款、天然气和公用事业。其他类别则较为棘手，如塔吉特(Target)、沃尔玛(Walmart)和亚马逊(Amazon)。你是让这些商店各自有自己的产品线，还是把消费分成不同的类别，以便更好地了解消费情况?答案取决于你想要获取什么样的信息。试着给这些商店各自的项目。如果它没有告诉你任何东西，那么就把支出分成适当的类别。
支出
现在让我们看看你的支出。有什么惊喜吗?据我的客户说，最大的意外是外出就餐、杂货和可自由支配的支出。以餐馆为例，你记得每顿饭吗?你是一个喜欢外出就餐的美食家吗?如果是这样，那么在这方面的花费可能是合理的。看看每个月的花费(类别)，问问自己，这些花费是否让我的生活更轻松、更快乐?我是否可以把这笔钱用在其他方面，对我的生活产生更积极的影响?
塔拉:我喜欢!去年秋天我忙着摄影。要从学校和日托中心接三个孩子，然后做饭，参加其他活动，压力真的很大。我必须决定我是应该减少工作，还是找到一个既节省时间又物有所值的饮食解决方案。我确实开始花更多的钱买预制午餐，否则我就会整天坐在电脑前不吃饭。没人想要一个饿坏了的妈妈在拼车队伍里。
莫妮卡:重要的是要考虑什么能让生活更轻松，增加乐趣。这对每个人和每个家庭来说都是不同的。没有一个类别是“好”或“坏”的。
脂肪
现在，让我们来看看“the fat”。每个现金流量表上都有。你把钱花在与你生活中重要的东西不一致的地方了吗?让我举几个例子来说明我的意思。
我有个客户叫吉姆，他每天早上上班的路上都会去星巴克。他是星巴克的超级粉丝，以至于他的一天都离不开星巴克。有时他会在午饭后过来提神。这是一周五天，每天早上5到7美元的开销。一个月下来，大概在150美元到210美元之间，这还只是早餐的费用。对吉姆来说，这是他一天中重要的一部分，给他带来了快乐。所以，当我们看到这个预算时，我们确保为这个特殊的待遇增加资金。
另一位客户玛丽有三张健身房会员卡。一个离她家一个街区，一个在她办公室附近，一个在她一个好朋友附近，一起去健身房。这三张健身房会员卡每月要花掉她270美元左右。当我问她这是否给她带来了快乐时，她说没有，取消一个(或两个)早就应该了。
每个月当我们回顾我们的支出时，总有办法减少脂肪。如果你做得很好，这些脂肪可以变成每月的加薪来储蓄和投资。再也不用靠薪水过日子了!但在我们进入有趣的部分之前，我要跳过几个步骤。
我们每个人都将拥有讲述故事的现金流。你的是什么?
塔拉:现在我们已经看了我们的现金流和目标，现在是时候了我们努力制定预算，对吗?
莫尼卡:是的!让我们来谈谈建立和维持预算的最简单方法。
驯服大B的工具
有很多很棒的工具。有些需要花钱，有些是免费的。
最好的预算工具是你喜欢使用并且会一直使用的工具。它应该支持你的生活方式，给你你需要的信息，也就是说，我的钱去哪里了，花在什么对我来说是重要的。
花点时间尝试不同的工具。我从Excel开始，直到今天还在使用它，因为我非常了解它。缺点是它非常手动，但我很满意，因为我得到的回报是很大的灵活性。我知道很多人喜欢YNAB，还有一些人在记事本上记录一切。
一旦你选择了一个预算工具，我们就可以开始做一些测量了。在衡量你的月支出和预算支出时，要记住几件事。
1. 某一类别的过度支出:这是一次性的过度支出吗?如果是，为什么?你是否经常超支，你是否需要调整你每月的金额?
2. 某类支出不足:这是一次性支出不足吗?你是否一直消费不足?
3.分类调整:这个分类能告诉我我需要知道的吗?我是否需要将其拆分或合并类别?
只有当你开始制定预算的时候，或者当生活发生变化的时候，比如结婚/离婚，家庭成员增加/空巢老人增多，租房/买房的时候，你才需要对你的预算进行批判性的审视。正如你所看到的，通过记录现金流和了解你的钱花在哪里来做预算，可以让你有能力创建一个反映你的生活和讲述一个故事的定制预算。通过削减预算，你可以给自己一个不错的加薪(每个月)，打破工资到工资的生活循环。
莫妮卡，听起来工作量很大啊。是不是每个月都需要深入研究?
莫妮卡:刚开始的时候，要花点功夫来准备。如果这很容易，每个人都会这么做。记住，任何值得拥有的东西都值得为之奋斗。而你，值得付出一切努力去得到你梦想的生活。
不断记录，不断完善。你会发现，你不仅会每月给自己加薪，而且这种谨慎消费、储蓄和投资的做法会对你的净资产、信用记录和信用评分产生直接影响，而这些又会让你获得更好的贷款利率。这是一个积极的多米诺骨牌效应。最后一点，尝试这种方法没有缺点。我是说，你又有什么损失呢?或者你可以继续你现在的样子。只有你能决定。
在第三部分中，我们将讨论a关于如何在为明天做计划的同时活在今天。
塔拉·林恩(Tara Lynn)是WRAL前记者和主播。她凭借15年多的新闻从业经验，通过充满爱的摄影为各种家庭讲述视觉故事。她是三个小孩和一只高级救援犬的母亲，她相信在小事、大爱和不完美的时刻中庆祝魔法，这些都是最难忘的回忆。她的愿景是帮助家庭通过摄影和策划的专辑艺术作品来庆祝和分享他们的爱，这些作品成为连接几代人的永恒纪念品……因为时刻往往在眨眼之间流逝，而我们拍摄的照片将我们与我们的记忆和我们伟大的爱情永远联系在一起。
你可以在Instagram上找到塔拉·林恩(TaraLynn) @TaraLynn_andCo和TaraLynnAndCotgd。在TaraLynnAndCoPhototgd了解更多关于她的摄影作品。