如果你需要帮助计划提款，理财顾问可以帮助你制定退休计划。
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在计划退休时要考虑的最重要的事情之一是你的税收。金融教育公司Zogo的注册会计师格雷厄姆·奥特曼(Graham Ortmann)在接受SmartAsset采访时表示，除了出售房屋或搬家等一次性事件外，你还需要知道自己是否以及何时必须为退休计划纳税。
“从不同类型的退休账户中提取资金也会影响你的应税收入，”他说。“例如，符合条件的罗斯账户提款不需要纳税，而从传统的401(k)基金或个人退休账户提款则需要纳税。”
总的来说，你可以采取三种退休提款方式:
罗斯式账户被称为税后退休账户。你要为你的存款纳税，在你工作期间没有任何福利。然后，在退休时，你可以免税提取这笔钱，这意味着你不需要为投资组合的收益支付任何费用。
作为退休计划的一部分，首先最大化你的税后账户通常是一个好主意，因为这比税前账户节省更多的钱。
从免税账户取钱不会改变你的纳税状况。这笔钱不计入你当年的应税收入，因此不会影响任何其他提款或收入的纳税等级。
从401(k)和IRA账户等税前退休计划中提取的资金按普通收入征税。即使你在出售股票或其他通常构成资本收益的资产的基础上提取资金，这条规则也适用。这笔钱将用于你当年的应税收入，并将影响你的所得税等级。
大多数(如果不是全部的话)税收优惠退休账户不需要缴纳资本利得税。相反，提款被视为普通收入(如果来自税前账户)或免税收入(如果来自税后账户)。
然而，从没有特殊税收优惠的标准投资组合中提取资金可能会引发资本收益，这取决于您回报的性质。通常，从标准投资组合中出售股票或债券等行为将适用于您当年的资本利得税等级。
奥特曼说:“为了最好地规划你的税收情况，考虑一下你预期的收入来源和扣除额，以及你预计的收入水平是比现在高还是低。”“如果你的收入较高，可以考虑提供免税或税收优惠提款的投资和账户。如果你的税率较低，你可能会考虑投资和账户，以降低你目前的纳税义务。”
从某种意义上说，你退休时的纳税等级与你工作时的纳税等级完全相同。你从税前退休账户中提取的钱越多，你的收入就会越高，你的所得税等级也就越高。你从非有利投资组合中获得的资本利得越多，你的资本利得税等级就越高。
关于不同类型的收入和资本收益的税收后果，这里有四个重要的考虑因素:
首先要考虑的问题是社会保障。根据你当年的纳税状况和家庭收入，国税局可能会从你当年的应税收入中扣除0%、50%或85%的社会保障福利。这将为你的年度应税收入设定一个底线，因为从70岁开始，你必须享受社会保障福利。
例如，假设你是一个家庭收入超过34,000美元的个人。你去年领取了两万一千美元的社会保障金。美国国税局会将这些福利的85%用于你的应税收入。这相当于17850美元的应税福利，到2023年，你的税率将从12%开始。
你可以忽略你从税后账户中提取的任何款项，比如罗斯个人退休账户或罗斯401(k)账户。由于这些账户产生免税收入，提款不会增加你当年的应税收入。
你可以申请从税前账户中提取的任何款项，比如401(k)或个人退休账户(IRA)。美国国税局认为这笔钱是普通收入。你把这个加到你的应税社会保障福利中，作为你全年应税收入的一部分。
例如，假设你每年从401(k)账户中提取5万美元。你还有17,850美元的应税社会保障福利。你现在的应税收入是67,850美元，到2023年，你的税率将达到22%。
最后，加上当年的其他应税收入来源，比如你从工作中赚到的钱或非税收优惠的投资组合收益，这些都算作收入。最终总数是你全年的总收入，并将决定你的纳税等级。
例如，假设你在Airbnb上出租了一个房间，每年能产生5000美元的额外收入。你将把这笔钱加上你的社会保障福利和投资组合提款，总应税收入为72,850美元。这仍然会使你的税率保持在22%。
除了收入之外，还需要考虑你在一年中所欠的资本利得税。这些资金来自你的私人投资组合交易，也就是你从非税收优惠投资账户中取出的任何资金。通常情况下，你可以通过出售持有超过12个月的股票、债券和基金等金融资产来获得资本收益。你从这些销售中赚取的金额决定了你当年的资本利得税税率，与你的所得税税率是分开的。
如果你从税前退休账户中取钱，比如401(k)或个人退休账户(IRA)，这些提款将适用于你当年的所得税等级。从税后账户中取钱，比如罗斯个人退休账户(Roth IRA)或罗斯401(k)账户，不会增加你的应税收入，因此不会适用于你的所得税等级。通过管理你取多少钱，从哪个账户，你可以管理你的年度税收。
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为纳税做计划真的不会在退休后停止。事实上，有一个有效的策略使你的提款节税是非常重要的。
“退休账户提款如何影响你的纳税等级”这篇文章首先出现在SmartAsset的SmartReads上。