你能在65岁退休时拥有75万美元的罗斯个人退休账户和每月1800美元的社会保险吗?
根据收入中位数和10倍法则，大多数人将需要大约74万美元来保障退休生活。因此，理论上，75万美元的罗斯个人退休账户和1800美元的社会保障福利足以让许多人退休。但是根据你的具体情况，有很多事情要考虑，以确保在整个退休期间保持舒适。
财务顾问可以帮你规划退休生活。今天去找一个信托顾问。
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Signature FD的首席顾问蒂姆·莫尔(Tim Mauer)说，75万美元的罗斯个人退休账户和1800美元的社会保障是否足够，取决于你对退休的看法和期望。
毕竟，这完全取决于你如何管理你的钱。
持续投资是退休后最常被忽视的问题之一。例如，假设你以现金持有这个投资组合，并每年提取标准的4%。这将给你每年3万美元，持续25年，或每月2500美元，加上每月1800美元的社会保障。这些钱或许足够你生活下去了，但正如Total Wealth Academy的首席执行官史蒂夫·戴维斯(Steve Davis)所指出的那样，你可能活得并不特别好。“是的，你可以退休，但退休干什么?”他说。“只是靠薪水过日子。没有钱去浪漫、旅游或娱乐。这不是黄金岁月应该有的样子。”
他补充说:“整个问题在于，人们没有有效地相信，你可以通过储蓄来养老。”“这行不通。一旦退休，你就会祈祷在钱花光之前死去。有效的做法是将这笔钱投资于房地产等能产生收入的资产。现在你有钱去浪漫、旅游和娱乐。就像沃伦·巴菲特说的那样，建立第二笔收入是实现这一目标的方法。”
如果你需要帮助制定退休收入计划或确定新的收入来源，可以考虑咨询财务顾问。
但投资能产生收入的资产可能会带来额外的风险。你的投资组合产生的钱越多，你面临的风险和波动性就越大。为了解决这个问题，毛雷尔推荐了他所谓的“桶”方法。
“谈话可能会从这样的问题开始:你每月需要多少钱?他说。“你想建立多少不受市场波动影响的收入?”
这就是他所说的“活桶”。这是你投资于年金或债券的钱——安全的资产，可以可靠地支付你的生活成本。例如，假设你每月需要3000美元来支付账单。你把罗斯个人退休账户的一部分投资到每月支付1200美元的终身年金中，这样，再加上社会保障，你就有了一个不确定的最低收入。
然后，你可能会把罗斯个人退休账户的剩余部分放在“增长”桶里。这笔钱可以用来支付奢侈品、通货膨胀和其他不断变化的需求。如果你对“桶法”或其他退休收入策略感兴趣，可以考虑找一位理财顾问。
“这些钱你可以自由地投入市场，暴露在波动中，但因为你有活桶，你不必担心那么多。”
最后，除了增加你的钱，关注你的支出也很重要。
《无计划的退休:自信地走过退休十字路口的专家指南》一书的作者布莱恩·坎农说，退休后的75万美元和1800美元的社会保障“在很大程度上取决于个人预期的退休开支和理想的生活方式，这些都应该仔细预算。”
在其他问题中，他建议专门为医疗费用和潜在的紧急情况或其他意外费用进行规划。他说，也要尽你最大的努力，在退休前还清所有债务，减少每月的日常开支。基本上，尽可能地消除账单和承诺。
这样做会给你更多的灵活性，因为你不需要那么多的钱用于非可自由支配的支出。这也将帮助你免受通货膨胀的影响，因为当价格上涨时，你可以选择少花钱。
坎农说:“总的来说，以这些资产和收入在65岁时成功退休是很有可能的。”“然而，这需要一个经过深思熟虑的、针对个人情况和目标量身定制的财务计划。”
财务顾问可以帮助你建立退休预算，评估你的消费需求。
退休时拥有75万美元的罗斯个人退休账户和每月1800美元的社会保障金是完全可能的，但这并不意味着你的工作就结束了。你退休后的生活方式将完全取决于你如何管理这个投资组合。
罗斯个人退休账户可以是一个强大的退休储蓄工具，因为它是用税后资金提供的，这使得你的钱可以免税增长。在你出去买一个之前，你应该知道这些。
财务顾问可以帮助你制定一个全面的退休计划。找一个理财顾问并不难。SmartAsset的免费工具为您匹配最多三个为您所在地区服务的经过审查的财务顾问，您可以与您的顾问匹配进行免费介绍电话，以决定您认为哪一个适合您。如果你已经准备好找一个能帮助你实现财务目标的顾问，现在就开始吧。
我在罗斯个人退休账户中有75万美元，每月将从社会保险中获得1800美元。我能在65岁退休吗?首先出现在SmartAsset的SmartReads上。