CNN报道
明尼阿波利斯(CNN)——十月到了，对数百万美国人来说，一个熟悉的闯入者又回到了他们每月的账单堆中:联邦学生贷款支付，在暂停了三年之后又恢复了。
经济学家说，单是偿还贷款预计不会损害经济。相反，它们更有可能带来小小的影响，这在一定程度上要归功于最近启动的联邦还款计划和宽恕计划，这些计划削弱了最初的影响。
然而，他们也在消费逆风加速的时候回归:利率极高，债务不断增加，违约率不断上升，通货膨胀压力仍然存在，就业市场和工资增长明显放缓。
因此，许多家庭现在不得不将数百美元的支出塞进本已紧缩的月度预算中。
有些东西必须要放弃。
他说:“我想我会在某个地方节衣缩食，少花一些钱在杂货上，但我还不知道。老实说，我每个月都去，”来自佐治亚州迪凯特的49岁的贾斯汀·莱昂斯说。“我确实有一个小电子表格，我会提前一两个月把它列出来——接下来的三个月，它们看起来不太好。接下来的每个月看起来都越来越紧。”
“会找到办法的”
与大流行相关的还款暂停对许多家庭来说是一种转变，使他们能够买房、组建家庭、向经济中注入资金，并偿还——甚至还清——那些讨厌的、往往是巨额的教育债务。
对于像莱昂斯这样的家庭来说，这有助于他们获得餐桌上的食物。每月没有用于还款的金额被美国自20世纪80年代初以来最高的通货膨胀所吸收。
在还款暂停之前，莱昂斯的学生贷款余额总计不到4万美元，每月还款额接近300美元，她说，这“不像有些人那么糟糕，我知道”。
尽管如此，就她的情况而言——过去10年来一直是单身母亲，抚养着三个女儿(现在年龄在11岁到19岁之间)——莱昂斯知道每一分钱都是值得的。
“这几乎有点丢脸，因为我已经49岁了，但我仍然觉得自己只能勉强度日，”她说。“因为每次你以为自己稳住了脚跟，通货膨胀就会上升，汽车保险就会上涨，日用品就会失去控制。”
现在，学生贷款又回到了问题中。
当Lyons第一次运行在线计算器来估计她的预期贷款支付时，系统吐出的总金额让人难以接受:每月380美元。她说，在这个时间点上凑足这么多钱几乎是不可能的。
幸运的是，莱昂斯符合新推出的“宝贵教育储蓄”(Saving on a Valuable Education)收入驱动还款计划的条件，该计划将每月账单降至约150美元。
“我能做到，”她说。“当然，这很有压力，因为这只是又一笔付款，需要找到一个地方，但我尽量不去想它，我会找到一种方法来实现它。”
“情况可能会更糟。”
美国国家学生贷款数据系统(National student Loan Data System)的数据显示，约有4340万美国人背负着联邦学生贷款，债务总额达1.63万亿美元。
根据纽约联邦储备银行的数据，在大流行之前，学生贷款债务是增长最快的家庭债务类别，其份额从2003年的3%跃升至2018年的11%。
暂停付款有助于减少这种情况。截至6月份，未偿还的学生贷款仅占家庭总债务的9%多一点(抵押贷款占其中的大部分，达到70%，这是可以理解的)。
纽约联邦储备银行的研究显示，与此同时，美国人的财富在过去三年里有所增长，原因是支出被削减，金融刺激支票帮助偿还了少量债务，工资增长，就业市场飙升，再融资热潮为1,400万户家庭带来了4,300亿美元。
两党政策联盟(Bipartisan Policy Coalition)高级经济分析师艾默生?斯普瑞克(Emerson Sprick)表示:“我认为，与疫情爆发前、经济刺激计划出台之前相比，家庭应对危机的能力更好了。”“当然，收入最低的家庭每年总共还要偿还大约70亿美元的学生贷款。而对于低收入者来说，这将会很困难。”
拜登政府试图通过取消数百万笔贷款和启动储蓄还款计划来缓解这一打击。斯普瑞克说，特别是在短期内，面临直接危机的家庭应该会减少。
“毫无疑问，情况可能会更糟，”他说。
对支出的轻微打击
整体经济也是如此。
富国银行(Wells Fargo)经济学家塞里(Shannon Seery)说，恢复偿还学生贷款预计将使年度消费者总支出减少0.4%至0.6%。
“所以，当你考虑每月爆发的疫情时，这个数字相对较小，”她说。
最近的一些经济数据确实为这种潜在影响提供了一个窗口。
在最高法院粉碎了任何贷款减免的希望之后，更多的美国人开始在正式的还款期和利息开始之前偿还贷款。
财政部的数据显示，8月和9月，教育部的存款分别为64亿美元和近70亿美元。相比之下，数据显示，教育部在此前整整10个月的存款记录为130亿美元。
8月和9月，消费者支出仅略有放缓。
“我们仍然认为，学生贷款问题不是压垮骆驼的最后一根稻草，”Seery告诉CNN。“这是另一种负担，而且它发生在家庭部门在财务上更加脆弱的时候。”
牛津经济研究院(Oxford Economics)估计，对经济增长的影响相对较小，今年和明年的GDP分别减少0.1%和0.3%。
"我认为经济比我们想象的更有能力承受这一点，但我仍然认为，随着今年的结束，这将是导致经济增长放缓的一个因素，"牛津经济资深经济学家Nancy Vanden Houten表示。
削减
在流感大流行之前，布莱恩·斯奈德(Brian Snyder)和他的妻子每月要偿还615美元的学生贷款。
在付款暂停期间，斯奈德一家最初把所有额外的钱都存了起来，因为他们不知道在大流行的早期阶段，这笔钱会有多短暂，也不知道他们的工作有多安全。
来自马里兰州巴尔的摩市的34岁的斯奈德说:“随着情况越来越明显，情况不会是这样，而且学生贷款减免的可能性也越来越大，然后我们开始花这笔钱。”“我们买了一辆露营车，我们更多地去度假，开始更多地出去吃饭。”
现在付款重新开始，615美元又回到了组合中。斯奈德说，虽然这不会造成任何重大困难，但这意味着露营旅行将减少，外出就餐将减少，其他非必需品的购买将不会发生。
他说:“这只是所有的补充支出，其中很多将会消失，这样我们就可以腾出空间来支付学生贷款。”他说:“我认为，以目前的经济状况，让这些钱以消费的方式回到经济中，我认为会非常有帮助。所以，不幸的是，(宽恕)没有发生。”
在以西2500英里的拉斯维加斯，33岁的梅根·洛佩兹(Megan Lopez)被告知，她将有资格参加SAVE计划，这可能会使她每月的付款减少近400美元，降至200美元以下。
然而，日常生活成本加上不断上升的通货膨胀、不断上涨的保险和儿童保育成本，意味着她和她的家人“从任何地方都在精打细算”，并且越来越担心他们在假期里能花多少钱，她告诉CNN。
“这肯定是有帮助的，因为我们可以支付更多，”洛佩兹说。“但最终，它并没有摆脱债务。考虑到其他所有东西的成本，你感觉自己就像是勉强浮在水面上。”
坚持到底
在德克萨斯州的雪松公园，洛根·里基茨(Logan Ricketts)和他的妻子杰米(Jamie)每月1200美元的学生贷款账单中，有800美元因还款暂停而被搁置。
里基茨一家以前的生活方式是“直接从薪水到薪水”，现在他们有了喘息的空间，还清了信用卡账单，并攒够了钱买了房子。
最近几个月，他们每个月都存下几百美元，其中很大一部分用于房屋维修，还有一小部分花在音乐会、约会之夜以及和两个孩子一起冒险等活动上。目前，他们坚持这种消费模式，部分原因是SAVE计划减少了月供。
“小小的冒险，”洛根说。“没有大冒险，因为所有的钱现在都被房子拴住了。”
来自内布拉斯加州奥马哈的29岁的乔尼莎·麦克劳德(Jonnisha McCleod)最初在疫情暂停期间推迟了每月200美元的学生贷款，直到与母亲的一次谈话改变了她的做法。
“我妈妈说，‘如果你有钱，你就得付钱;麦克劳德说:“你没有丢掉工作，在不需要支付任何利息的情况下还清贷款。”“因为她自己也有学生贷款，她说，‘你不想像我一样，背负20年的学生贷款。’”
不知道暂停会持续多久，麦克劳德继续支付这些款项，然后是一些:由于越来越渴望摆脱债务，她尽可能多地支付，甚至把她的退税分配给这项事业。
到今年3月，那1.2万美元的债务一笔勾销了。
如果她每个月还得付200美元，“那将是一个很大的压力源，因为我不是超级富豪，”她说。“我不是靠薪水过日子，但我也没有太多的钱用来还债之类的。所以这就是为什么我很高兴我没有债务，所以我不必担心。”
现在，在这个职位上，她可以继续支付硕士课程的学费，为她的第一套房子存钱，并偶尔花一点钱在外出就餐等体验上。
一个新的开始
2019年秋天，凯特里斯·威廉姆斯(Katrice Williams)开始了一项兼职法学院课程，以追求她的梦想，以及为自己和女儿创造财富和稳定的愿望。
但是，这位全职工作并申请奖学金以尽可能多地支付学费的单身母亲，开始被多年前的学生贷款债务压垮。
威廉姆斯无法摆脱复利的影响，她的硕士项目债务从7.9万美元激增到9.1万美元。加上本科时的1.8万美元，她面临着一笔沉重的、还在增长的10.8万美元账单。
来自俄亥俄州克利夫兰的36岁的威廉姆斯说:“2019年12月，我真的受够了。”“我觉得再多的钱也付不起这笔钱。”
她从2020年1月开始兼职为UberEats开车，希望把这些钱用来偿还学生贷款。
两个月后，她得到了一个可喜的喘息，因为那些付款和滚雪球般的利息被按下了暂停按钮。在特朗普和拜登政府暂停支付期间，威廉姆斯能够偿还87,487.03美元的债务(其中16,000美元来自获得急救美容奖学金，以消除本科债务)。
威廉姆斯估计，如果没有这个停顿，她每个月仅利息一项就会产生450多美元，约合近1.9万美元。她还认为，她能够避免贷款来支付房屋或汽车修理费，她能够为女儿建立一个紧急储蓄基金和大学储蓄基金。
她说，这一停顿让威廉姆斯“作为一名自雇、残疾的非裔美国女性，有能力多积累一点财富，为女儿的未来储蓄”。“如果取消债务，这将是缩小种族贫富差距的最大改变，我可以大大加快我的经济独立。”
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